Las mejores ideas que he tenido han salido en aquellos momentos que me he parado a pensar.
Una de las razones por las que cree el blog es para hacer ver a la gente que existen más opciones que el camino que marca la sociedad.
Hay demasiados ejemplos en esta vida de gente que usa su dinero para hacerse más infeliz cuando debería ser al contrario. Como el británico que ganó 11 millones en lotería y volvió a su trabajo de basurero después de perderlo todo.
Por este motivo, creo que una filosofía financiera adecuada es muy importante en la vida de cada persona.
Filosofía financiera
La filosofía financiera se refiere a la forma en que abordamos la gestión de nuestros recursos financieros. Nuestras decisiones financieras reflejan nuestra comprensión del dinero y su propósito en nuestras vidas.
Este enfoque tiene que ver con utilizar el dinero de manera inteligente para alcanzar un bienestar sostenible.
La filosofía financiera busca maximizar el valor de nuestros recursos, ya sea para mejorar nuestra calidad de vida, alcanzar metas a largo plazo o asegurar una estabilidad futura.
Un concepto clave en la filosofía financiera es tomar decisiones informadas. Esto implica tener una comprensión clara de tus ingresos, gastos, ahorros y de cómo estos elementos interactúan entre sí.
Una filosofía financiera saludable involucra tomar decisiones que permitan no solo cumplir con las necesidades inmediatas, sino también crear un margen de maniobra para el futuro.
A menudo se cree que el dinero, por sí solo, trae felicidad, pero la realidad es que depende de cómo se utilice. La clave está en gestionarlo, de forma que estos nos proporcionen más libertad, seguridad y satisfacción.
Ahorrar, invertir de manera estratégica y gestionar riesgos son pilares esenciales.
Esto nos lleva a considerar preguntas importantes: ¿Estamos utilizando nuestro dinero de una manera que nos acerque a nuestras metas? ¿O estamos cayendo en el ciclo de consumo impulsado por las expectativas sociales, donde los gastos no reflejan verdaderamente nuestras prioridades personales?
La filosofía financiera significa usar el dinero de manera eficiente. De esta forma, nos liberamos de un consumo excesivo nos enfocamos en lo que realmente nos aporta valor y satisfacción.
Encuesta a gente conocida
Hace unos años hice una serie de preguntas a gente conocida, en total unas 50 personas contestaron a las siguientes preguntas:
- ¿Cuanto porcentaje de tu salario ahorras?
- ¿En que usas el dinero de tus ahorros?
- ¿Si te quedaras sin fuente de ingresos cuanto tiempo podrías mantener tu actual nivel de vida?
- ¿En que gastas tu dinero? ¿Tienes un presupuesto mensual?
- ¿Estás usando tu dinero para acercarte a tus metas?
Los resultados fueron desastrosos en cuanto a tener una filosofía financiera sana se refiere:
Más de la mitad de las personas ni siquiera sabía cuanto porcentaje de dinero ahorraba o, directamente, no ahorraba nada. Solo un 30% de los encuestados ahorraba más de un 10% de sus ingresos.
Aproximadamente un 60% de los encuestados aseguraba que no podría mantener su nivel de vida un solo mes si se quedara sin fuente de ingresos. Un 30% decía que solo podría mantener su nivel de vida durante 3 meses. Solo el 10% de los encuestados podía mantener su nivel de vida más allá de los 3 meses si se quedara sin fuente de ingresos.
También es preocupante que un 40% de la gente no tenía ni idea de en que gastaba su dinero, ni tenía un presupuesto mensual.
50 personas No es una muestra representativa. Y más teniendo en cuenta que eran todos conocidos míos. Pero si estos resultados se extendieran con una muestra más representativa sería preocupante la falta de educación financiera y el no tener definida una filosofía financiera.
El comportamiento de consumo y el gasto innecesario
Una parte de la filosofía financiera es comprender cómo y por qué tomamos decisiones de consumo.
El comportamiento de consumo está influenciado por una serie de factores psicológicos, sociales y culturales. Estos factores nos empujan a gastar dinero en bienes y servicios que, muchas veces, no son determinantes en mejorar nuestra vida.
En una sociedad de consumo, estamos constantemente bombardeados con mensajes publicitarios que crean en nosotros la ilusión de que la felicidad y el éxito dependen de adquirir más cosas. En este contexto se crea la ilusión de que el placer de obtener algo nuevo puede ser más fuerte que la necesidad de ahorrar o planificar a largo plazo.
Queramos o no, nos vemos influenciados por lo que otras personas compran y poseen debido a las expectativas sociales.
Gastar en cosas que no necesitamos significa menos ahorros, menos inversión y una mayor dependencia de ingresos.
Al final, una mayor dependencia de ingresos es una mayor dependencia de tu trabajo, lo que conlleva una parte de tu tiempo es usada en post de otros, como vamos a ver.
La carrera de la rata
El foco de la filosofia financiera es el descontento generalizado que muchos sienten hacia su trabajo.
Este descontento coexiste con una profunda dependencia del trabajo. Las personas continúan en empleos que no les satisfacen por el simple hecho de que su estilo de vida requiere un flujo constante de ingresos.
Este descontento laboral se agrava cuando los empleados sienten que están atrapados en un ciclo interminable de trabajar para gastar.
Entramos en la carrera de la rata. La gente trabaja más y más para ganar dinero. El aumento de sus ingresos está acompañado por un aumento en sus gastos. Es un ciclo donde el verdadero bienestar financiero nunca se alcanza, ya que el consumo sigue siendo la prioridad.
El consumo creciente se convierte en el gran enemigo. Las personas que no controlan su comportamiento de consumo se ven forzadas a permanecer en trabajos que no disfrutan. Muchas veces, con la obligación de realizar horas extras debido al consumo excesivo.
El comportamiento de consumo fomenta la sensación de falta de libertad. Si nuestros gastos mensuales son altos y no tenemos ahorros suficientes, cualquier idea de cambiar de trabajo, reducir horas o explorar una carrera diferente parece imposible.
Se llega así a una trampa financiera: el empleo se vuelve una necesidad puramente para pagar deudas o mantener un estándar de vida, en lugar de ser una fuente de realización personal.
La planificación financiera consciente puede permitirnos crear un colchón de ahorro y oportunidades de inversión que nos den más libertad. De este modo, podremos alejarnos de la dependencia del salario y buscar trabajos o actividades que realmente nos aporten satisfacción personal.
La importancia del ahorro
El ahorro es un pilar fundamental en una buena filosofía financiera.
El primer objetivo del ahorro es contar con un fondo “colchón” que nos permita mantener nuestro nivel de vida durante, al menos seis meses, en caso de que ocurra un imprevisto como la pérdida del empleo, una enfermedad grave o una emergencia familiar.
Este «colchón financiero» es el que nos da tranquilidad y libertad en momentos de incertidumbre. Si no contamos con estos ahorros, nos veremos forzados a tomar decisiones precipitadas.
Este hecho está estrechamente relacionado con el descontento laboral. Muchas personas se sienten atrapadas en empleos que no les gustan. Su bajo ahorro no les permite considerar otras oportunidades. Están atrapadas en la «carrera de la rata» .
Tener un colchón financiero nos protege de caer en la trampa del endeudamiento. Sin ahorro, cada pequeño imprevisto puede convertirse en un gran problema financiero.
El ahorro se debe medir en porcentaje. Un porcentaje adecuado es ahorrar el 30% de tus ingresos. Por muy mala que sea la situación, como mínimo se debe de ahorrar el 10% de los ingresos. No llegar a ahorrar el 10% de los ingresos significa que estamos viviendo por encima de nuestras posibilidades.
Gastar todo lo que ganamos nos deja vulnerables ante imprevistos y nos impide crecer financieramente.
Ahorrar no debe verse como un sacrificio, sino como una estrategia financiera. Un ahorro constante nos permite enfrentarnos a la vida con menos riesgo y más flexibilidad para tomar decisiones. En otras palabras, el ahorro nos da libertad.
El segundo objetivo del ahorro, una vez tengamos un colchón de ahorro, es invertir. Una vez tenemos el colchón de ahorro que nos de tranquilidad se debe seguir ahorrando pero ya con el objetivo de invertir y aumentar nuestras fuentes de ingresos. Esto nos dará todavía más flexibilidad y libertad.
El Error de esperar un ingreso en la Jubilación
Una de las razones por las que el ahorro y la inversión son tan escasos es porque se espera que en nuestra jubilación tengamos una paga.
Sin embargo, en el artículo sobre la falacia del sistema de pensiones ya vimos que es muy posible que lo que cobremos para la jubilación sea equivalente a una paga de 300 euros, insuficiente para llevar u n nivel de vida digno.
No seremos el primer país que su sistema de pensiones ha quebrado. En Japón lo primero que hace un jubilado es buscar un trabajo a media jornada porque la jubilación no da para cubrir los gastos. En concreto, los padres de una amiga se jubilaron y se pusieron a trabajar de cajeros de supermercado durante 4 horas al día.
Un mínimo de dinero invertido antes de jubilarnos es interesante ya que nos dará un ingreso extra que nos permitirá tener una jubilación digna.
Escuchar a la Sociedad vs. Escucharse a Uno Mismo
En nuestra sociedad, es común sentir la presión de seguir las normas, expectativas y estándares impuestos por otros. Este fenómeno puede llevarnos a vivir vidas que no reflejan nuestras verdaderas aspiraciones, valores o deseos.
En lugar de tomar decisiones basadas en lo que realmente queremos, a menudo terminamos persiguiendo metas que la sociedad ha definido por nosotros. Y, en realidad, ni siquiera nos damos cuenta que no son nuestras metas.
La presión social puede empujarnos a gastar dinero de maneras que no nos aportan verdadera felicidad. Compramos cosas para impresionar:
- Un coche más elegante
- Un tatuaje más llamativo
- Una casa mas grande
Esto no solo nos puede dejar insatisfechos, sino que también puede llevarnos a un ciclo de trabajo y consumo sin fin.
Escuchar a la sociedad a menudo significa seguir un camino predeterminado.
La clave de una filosofía financiera está en escucharse a uno mismo. Esto implica tomarse el tiempo para reflexionar sobre lo que realmente nos hace felices.
El proceso de autoconocimiento es fundamental para lograr una vida alineada con nuestros valores. Cuando nos detenemos a escuchar nuestras propias necesidades, deseos y aspiraciones, podemos tomar decisiones financieras y personales que realmente aporten satisfacción.
Escucharse a uno mismo también implica reconocer cuándo es necesario salir del molde social y ser valientes para seguir un camino propio. Solo cuando tomamos el control de nuestras decisiones podemos vivir con plenitud.
Conclusión: Replantear Nuestra Filosofía Financiera
En el mundo actual se observa una falta de educación financiera. Esto conlleva a pensar de forma errada cómo el dinero y el trabajo deben interactuar para con nuestro bienestar.
Replantear nuestra filosofía financiera alineará mejor nuestras decisiones monetarias con una vida plena y equilibrada.
Un comienzo sería saber que significa para nosotros el éxito financiero. La prespectiva tradicional, acumulación de bienes materiales y riqueza visible, nos conduce a un ciclo interminable de consumo y descontento.
Replantear nuestra filosofía financiera significa comprender que el dinero es una herramienta para lograr bienestar. Esto implica gastar conscientemente en lo que realmente valoramos.
Es crucial promover una mayor independencia financiera. Para ello debemos priorizar el ahorro y la creación de un colchón financiero.
Ahorrar 30% de nuestros ingresos no es solo un buen hábito, sino una necesidad para poder enfrentar imprevistos o incluso tomar decisiones que nos acerquen a una vida más satisfactoria.
Todo esto es muy subjetivo y depende de cada persona. Por eso hay que saber escucharse a uno mismo. Y dejar de hacer cosas para impresionar a otra gente o ganar un status social que no necesitamos.
Replantear nuestra filosofía financiera va más allá de cómo gastamos. Es redefinir nuestra relación con el dinero para que sea un aliado en la construcción de una vida auténtica y plena.
Solo cuando dejamos de ver el dinero como una meta y empezamos a verlo como una herramienta, empezamos a tener una filosofía financiera sana.
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